京东白条开了之后有什么影响(开了京东白条会怎么样)-东辰安华生活网

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　　不知道你有没有注意到，现在的花钱方式和过去大不一样了。几乎每个涉及衣食住行的APP都开通了自己的支付方式，不再局限于信用卡。消费变得极其便利，消费者不需要在一次性付款前存上几千块钱。而这种先消费后还钱的方式也被越来越多的年轻人接受。

　　相信你已经看到了最新消息。根据支付宝发布的《年轻人消费生活报告》，每10个90后中有近4个在使用花呗，这意味着中国近1.7亿90后中，有6500万开了花呗。

　　这6500万人显然不可能停止使用花呗，但我还是希望有足够多的人能看到这篇文章，至少能清楚地知道使用花呗的利弊。

　　本质上都是贷款。

　　当然，花呗只是互联网金融的代表。几乎每一家我们熟悉的互联网公司都提供了相关产品，如JD.COM白条、美团月供、苏宁任性付、腾讯分期付……这些产品填补了线上的细分支付场景。购物、旅游、吃喝玩乐，普通人用很低的门槛就能打开，花钱的方式大大拓宽了。

　　从上表可以看出，这些我们熟悉的互联网公司都贴心的定制了消费贷和现金贷的组合产品。

　　所谓消费贷，全称是消费信贷，以蚂蚁花呗为例。申请开通后，可以获得500-50000元不等的消费额度。消费时可以提前这个额度，享受‘先消费，后付款’的购物体验。现金贷，也就是小额现金贷款，发起申请，实时审批，现金及时到账，不需要‘先花后用’的流程。

　　无论是消费贷款还是现金贷，都是先借后还的贷款行为。好像买东西的时候要先给我们付款，每个月的指定时间还。这确实和贷款买房是一样的。

　　但与房子这种‘大件’不同，网络消费贷款和现金贷额度低，申请门槛低，审批发放非常快。不知不觉，钱就借出去花掉了。更重要的是，这种消费贷款还存在一些隐性的消费风险。

　　最近丹科公寓跑路事件大家都知道了吧？房子不能住，但房租还得继续交，因为用的是房租贷款。本质上，这也是一种分期消费贷款。租客通过网贷将租金预付给长租公寓公司，然后每月还款。

　　现在贷款出了，中间人跑了，不管你有没有房子，这笔贷款还是要还的。所以这件事也提醒我们，在看待这些互联网消费贷、现金贷的时候，‘这个月买，下个月还’的重点一定是在‘还’上！

　　征信会受到影响。

　　既然是贷款，涉及到信用，那么就会有一个无法回避的话题，那就是个人征信。为什么要重视自己的征信？举个简单的例子：如果你以后打算申请房贷和车贷，可能有些银行会因为你的小额贷款记录而拒绝你申请贷款。早在去年4月，杭州的银行就出台新规：半年内使用互联网信贷产品超过两次，拒绝放贷；还有人首套房贷利率上浮是因为小额贷款。

　　据我们所知，蚂蚁借呗、金条、小额贷款等现金贷都是针对个人消费的贷款产品。你的贷款和还款情况会上传到个人征信报告中，反映相应网银的经营性贷款情况。

　　同样，花呗、白条等的消费记录。也会上报征信局。花呗系统会随机推送‘一键支付’升级任务消息。点击同意《个人信用报告查询授权书》后，用户的花呗将进入中国人民银行征信中心征信系统。

　　银行在办理每一笔贷款的时候，都会查询客户的征信，征信系统显示的花白条都是消费贷款。

　　还应注意的是，客户最近的信用查询次数也是影响银行对客户信用评级的一个重要因素

　　花呗、借条、小额贷款等产品不同于信用卡。办理信用卡的时候，银行会抓取客户的信用信息一次，给客户一个信用等级。在这个信用等级下使用，银行不会每次都抓取客户的信用信息。

　　但无论是小贷公司，还是金融消费公司，还是知名的互联网贷款平台，他们的特点都是每次贷款都会抢征信报告。通常花多了，贷款多了，白条多了，可能会有频繁的征信查询，银行会判断这个人资金紧张，从而影响贷款。

　　开关不容易。

　　基于以上原因，很多时候我们建议你尽量少用花呗、白条等支付方式。如果可以的话，最好关掉，但是对于很多人来说，打开很容易，关掉就没那么容易了。手机里那些我们离不开的app，总是设置各种导流入口，诱惑你使用。借贷行为可能在你不知情的情况下发生。

　　比如你可能会在美团外卖的支付界面看到这样的提示‘点我，再立减2元’。点击之后就变成美团月供了，你甚至不需要做任何操作。当你认为你白捡了2块钱，你就成了消费贷款用户。

　　在支付宝上，你明明没有手动打开花呗，但每次都有花呗账单，这也让人费解。要注意‘保密支付’。比如在支付出租车费的界面，有一个默认开启的‘保密支付’开关。如果不是手动关闭，一旦确认支付，恭喜。以后每次付出租车费都会从花呗里扣。

　　因为在支付宝的免密支付设计逻辑中，优先选择带花呗的支付，开通免密支付可能相当于变相开通花呗！

　　不难看出，花呗都有一个特点：很容易打开，没有门槛，甚至一点点利润都可以诱导你打开，只是封闭的通道要隐蔽得多。